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司庆特辑|担使命以金融兴业 守初心用品质赋能

时间:2020-05-08 浏览次数:  【字体:

2020年4月18日,中国铁建财务有限公司(以下简称“中国铁建财务公司或财务公司或公司”)开业运营八周年。历经八年的稳健快速发展,如今的财务公司已经从当年一株破土而出的金融“幼苗”变得枝繁叶茂,茁壮成长为一棵在中国铁建发挥着独特显著作用、在行业具有一定影响力的“大树”。

作为中国铁建第一家持牌金融机构,八年间,财务公司坚守初心使命,以集团战略为导向,聚焦满足全系统各级客户金融需求,持续发力集团资金集中管理、资金结算、金融服务等工作,为中国铁建主业和实体经济的发展转型升级注入了源源不断的金融“活水”,提供了一股强劲的发展动力,协同各方谱写了一首依托集团、服务集团的金融“协奏曲”。

从2012年到2019年末,财务公司资产规模由不足100亿元增至超1300亿元,在全国258家财务公司中排名第5;吸收存款规模从138亿元增长至1234亿元,发放信贷规模从20亿元到超750亿元,除各项让利优惠累计实现账面营业收入近145亿元、年均复合增长率超36%,累计实现净利润超50亿元、年均复合增长率超34%;企业资产总额、吸收存款、发放贷款和净利润在建筑建材类央企财务公司中均稳居第1位。此外,还先后荣获“首都文明单位”“金龙奖·最佳服务财务公司”“中国年度优秀财务公司”等荣誉奖项。

进入2020年,财务公司正在为如何更好地助力打造“品质铁建”,为中国铁建及其成员单位提供更具品质的金融服务谋篇布局、改革创新。

打出金融抗疫“组合拳”

2020年,一场突如其来的新冠肺炎疫情,给正常的大众生活与企业生产带来了深刻影响。为稳定各方信心、有效抗击疫情,中央和各地多项政策及时出台,银保监会等机构也接连发出通知,要求保障金融服务通畅。

作为中国铁建的“内部银行”,财务公司在分析疫情可能给客户带来的不利影响后,主动作为、多方发力,探索通过各种方式不断加大金融服务力度,金融“工具箱”内战疫创新举措源源不断,打出了一套金融抗疫的“组合拳”,保障了疫情期间金融服务的顺畅不间断,为广大客户抗击疫情、复工复产提供了有力的金融支持。

以信贷等方式提供低成本资金,是缓解企业融资困难最直接有效的方式之一。中国铁建财务公司在行业内率先面向系统内客户推出50亿元“战疫贷”产品,用于客户推进卫生防疫工程建设、保障卫生防疫物资采购及运输、协助受疫情影响暂遇困难企业复工复产,增强了抗疫复工金融供给。“战疫贷”采取专项审批通道,年化利率仅为3.48%,客户用款可在20-90天内自主灵活配置,满足了客户紧急专项用款需求。目前,落地额度超30亿元。此外,财务公司坚持疫情期间不抽贷、不断贷,到期的一年期流动资金贷款可全部无缝办理续贷。

立足发挥平台优势,财务公司积极为发债的兄弟企业提供全流程的财务顾问及咨询服务,支持成员单位债券发行,并在基础上设立10亿元“战疫债”专项投资额度,用于投资认购成员单位在疫情期间发行的债券,给予市场最优惠利率支持,以进一步降低成员单位疫情期间融资成本,缓解经营压力,助力复工复产。3月份,财务公司积极协调主承和投资方,成功助力中国铁建某成员单位发行9亿元中期票据并认购其中3亿元份额,增加了市场投资者信心,极大地提高了市场活跃度,撬动了约6倍的市场资金,助力降低票面利率12个BP,据测算此举可为客户节省至少540万元的利息支出。目前剩余的7亿元额度也已经得到落实,将有效带动缓解目标客户资金压力,从而助力企业复工复产。

战疫期间,中国铁建财务公司还大力应用金融科技,让金融“工具箱”里的服务举措使用效率更高、落地效果更好。当前,随着复工复产进程的加速,账户开立成了一些单位和项目部的一大难题。针对这种情况,公司利用技术优势在行业内第一个面向客户推出远程开户业务,借助影像系统、电子合同、工商接口等大数据技术优势,使得跨单位、跨地区、一小时开户成为可能,切实解决了客户的燃眉之急。全流程、线上化的金融作业方式,大大提升了“非常时期”的金融服务效率。

作为中国铁建资金结算平台,财务公司全力保障资金支付结算渠道畅通,优先确保疫情防控专项资金、疫情防控工程建设资金、农民工工资、救助和捐赠资金第一时间到位。大年初七,财务公司“核心业务系统2.0”甫一上线就成功保障武汉火神山医院、方舱医院建设款等紧急保障资金转付到位。按照特事特办原则,为疫情严重地区客户开通“绿色通道”,助力客户较短时间内完成紧急款项的拨付。

公司还积极开展产业链金融业务,主动为中国铁建产业链条上的中小微供应商纾解融资困难。复工以来已累计为30余家中小微企业办理了贴现业务,办理金额逾1亿元,有效发挥了“产业助推器”的功能作用。

疫情无情,抗疫有招。疫情以来,中国铁建财务公司聚焦用好用足金融“工具箱”,注重把平台优势、资金优势、业务优势转化为战疫的重要保障、复工复产的强劲动力,以融助产促产,促进了集团主业和实体经济的恢复增长。


磨好品质服务“金刚钻”

金融抗疫系列服务举措的接续出台,彰显了公司以金融服务实体经济的责任担当,其背后则是中国铁建财务公司在“品质铁建”战略框架下为推进“品质服务年”发展主题落地而进行的一场主动改革与创新探索。

2020年,中国铁建对财务公司等在内的金融板块企业服务主业和实体经济高质量发展提出了新的要求,明确财务公司要进一步加大吸存放贷力度,通过创新创效,彰显公司价值,为全集团降低存贷双高做贡献;积极开拓内部市场,加强产业协同,支持实体经济发展;提升创新服务能力,协助集团解决好资产到资本的有效流动等。

为此,中国铁建财务公司基于综合研判,把2019年发展主题定位为“品质服务”。一切工作的重中之重就是围绕如何更加有效地贯彻落实集团要求,如何在广度深度上更好地为客户提供更具价值的“品质服务”。这成为公司思考和谋划工作的核心出发点和落脚点。

“突出目标导向和问题导向,聚焦主责主业,‘围着客户转、盯着指标干’。”中国铁建财务公司党委书记、总经理周仲华在公司年度工作会上为他们新的一年实现“品质服务年”重点目标任务确定了工作原则,明确了工作思路。

 对照“品质铁建”要求,对标商业银行服务标准,中国铁建财务公司瞄准方向,大刀阔斧,开始了一系列的变革和创新——

 为了优化服务模式,集中一切优势服务客户,公司在机构上进行改革创新,优化前台服务、中台控制、后台保障的工作机制,设立公司业务部,整合资金集中与信贷等业务,提高客户经理的服务全面性和业务整合协调能力,让“首问负责制”真正落地,使客户经理成为服务客户的唯一对应“协调人”,为客户提供一站式、全方位的服务。

 为了优化信贷资源配置,创新契合客户需求的金融产品,他们以集团战略为导向,围绕助力解决系统内备受关注的长期性、重要性问题,潜心研究设计包括5个大类、13个子类的“F+”系列信贷服务方案。针对系统内备受关注的重点项目、PPP项目、新兴产业、物资供应和农民工工资等领域,分门别类设计了“承包贷”“项票通”“新兴通”“采付通”“清收惠”“一户通”“农工惠”等系列产品,差异化、有针对性地为中国铁建成员企业生产经营赋能。

 为了在监管允许的范围内最大程度让利成员单位,公司全面调整存贷款利率,协定存款利率上浮比例由9.57%调整到30%,通知存款上浮比例由3.7%调整到15%。贷款利率根据存款贡献实行差别化管理,并增加了多个直享特殊优惠条件。新增1.5倍贷存比指标,从优惠额度管理上优化金融资源配置。贷款利率在LPR(即贷款市场报价利率,商业银行对最优质客户执行的贷款利率)基础上减点确定,优惠幅度更大。调整后,存款利率普调惠及所有单位,贷款利率下浮空间拉大,最优贷款利率优惠增加。

 为了更好地发挥金融科技的引领作用,打造数字化、平台化、网络化、智能化的财务公司,公司联合业内知名财资系统开发企业,历时两年多的研发建设,上线了新一代的核心业务系统(即“铁建网银2.0”),借助迅猛发展的金融科技之力不断优化和改进金融服务流程,通过线上流转取代线下资料传递,引领和保障海量业务办理效率和金融服务质量的持续提升。

 为了更好地发挥作为集团资金结算平台作用,公司针对中国铁建项目一线在节假日资金结算的需要,调配人员、资金、技术,协调商业银行及有关合作伙伴,依托“铁建网银2.0”,从今年3月21日起,除正常工作日办理日常结算业务外,在国家规定的法定假期周六和周日开办资金结算业务,正式开启了7天无休办理资金结算业务并向“7*24”迈进的新时代。

改革探索在持续推进,释放出来的必将是更多的服务活力和更优的效益效率;品质服务在不断深化,体现出来的必将是更大的价值创造和更好的服务体验。练就品质服务的“金刚钻”,中国铁建财务公司必将揽得更多的“瓷器活”。

    叁 锻造金融兴业“金钥匙”

2014年,国资委、银监会专门印发文件明确,企业集团财务公司承担着“集团资金归集、结算、监控、金融服务平台”四个功能。作为中国铁建首家金融机构,财务公司还自觉承担起了“金融创誉”功能。

“要坚定地做中国铁建金融平台的建设者和产业转型的推动者!”财务公司深知自身承担的使命和扮演的角色。

在“十三五”战略规划研究中,中国铁建财务公司将发展愿景概括为“打造国内优秀、行业领先的财务公司,做中国铁建最佳金融服务商”。“国内优秀、行业领先、铁建最佳”从此成为财务公司瞄准的发展方位。

 2017年,中国铁建财务公司在企业文化发展纲要中对自身的功能作用有了更加深入、清晰的认识和定位——要把公司锻造成为中国铁建的“金钥匙”,使之能够成功开启破解中国铁建存贷双高的“希望之门”、深化中国铁建产融结合的“财富之门”、提升企业员工人生价值的“幸福之门”。

 在过去的八年里,财务公司为了践行好肩负使命、扮演好自身角色孜孜以求,成效明显——

 在业务品种上,如今的财务公司已从成立之初的存贷款、收付结算、保函、纸票等业务,逐步拓展到同业拆借、电票、外汇、结售汇、产业链金融、有价证券投资等。大额超短贷、资信证明、存款证明、结算证明等业务,为客户开展经营投标提供了巨大支持。

 在服务客户上,公司集中管理的在用结算账户超1万个,用户遍及中国铁建各级核算单位。

 在业务体量上,公司从最初全年结算业务不到2万笔到现在日均3万笔,日均资金结算流量约500亿元。日均资金集中的规模近年来更是年均增加达百亿元之多。

 在资金管理手段上,他们建立起了一套科学合理的头寸管理体系,以有价证券投资为补充丰富流动性管理,协助提高成员单位资金周转效率。

 在价值创造上,存款利率上浮、贷款利率下浮,结算手续费全面减免,保函、承兑汇票采取信用担保、免收保证金,内部资金池免收管理费等一系列优惠政策,惠及中国铁建各层级企业。仅2019年一年,除账面净利润,公司通过上述优惠政策让利成员单位达5.75亿元,成员单位通过财务公司内部资金池日均调剂资金近400亿元,按照一年期贷款基准利率测算,减少外部融资成本16.39亿元。

业务资质的不断增多、金融产品的日益丰富以及平台覆盖的广度深度的持续拓展,使得财务公司这把金融兴业的“金钥匙”,作用发挥日趋多元和深入,让他们有了更多金融“利器”为中国铁建和成员单位的降债增效、转型发展提供解决方案。

 历经“十二五”末,走过了“十三五”的全程,如今伫立在谋划“十四五”的关键时期,财务公司正在“品质铁建”战略的号召下全新起航,致力于让这把“金钥匙”焕发出更加耀眼的光芒。

 未来,中国铁建财务公司将在营销服务体制、机制、手段上进行更多可行的研究、变革和布局,借鉴银行营销服务的成熟模式,逐步建立起一套更加符合中国铁建产业实际、更加契合客户需求的营销服务格局。

 继续坚持“以结算促集中、以流量带存量”的资金集中方针,健全“条块结合”的资金集中管理体系,分类制定工作方案,让中国铁建资金集中平台作用发挥愈加充分。

 持续优化信贷资源配置和资产负债结构,构建“一站式”闭环金融服务体系,与中国铁建转型升级和结构调整同频共振,立足产业发展、服务实体经济。

 围绕中国铁建“海外优先”战略、海外板块“六个聚焦”、服务“3+5+N”的海外管理模式,协助进行全球资金的集约化管理,为加快中国铁建“走出去”贡献力量。

 构建更加聚合、开放、共享的金融服务生态圈,打造数字化、网络化、平台化、智能化财务公司,让金融科技发挥引领作用,服务企业高质量发展。

 潮平两岸阔,风正一帆悬。放眼未来,一个始终以依托集团、服务集团,坚定做中国铁建最佳金融服务商为初心使命的财务公司,一个业务品种全、资金集中度高、核心竞争力强、品牌影响力大的财务公司,一个团队一流、文化一流、管理一流、服务一流、绩效一流的财务公司正在向我们坚定走来。

 

公司介绍
中国铁建财务有限公司(以下简称“公司”),于2012年4月18日正式开业运营,是经中国银行业监督管理委员会批准,具有独立法人资格的非银行金融机构…[详细]
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